“财金职前站”校友讲堂 ｜ 职路薪火银行业专场回顾：求职与业界经验分享会干货总结

为帮助同学们尽早做好求职准备，由中国人民大学财政金融学院研究生会、中国人民大学中国银行业研究中心共同举办的“财金职前站”校友讲堂 | 职路薪火求职与业界经验分享会银行业专场于2023年4月16日19:00点在明法0202顺利开展，同时采用腾讯会议进行线上直播。

本期活动邀请到现就职于某四大行总行金融市场部的15级毕业师兄，和斩获多家银行或银行理财子录用offer的4位应届师兄师姐，为大家揭秘银行求职中的技巧和经验。

本次分享活动吸引到近500位小伙伴的全程观看与积极参与。主讲嘉宾们也超级耐心地解答了同学们的热情提问，同学们都表示收获满满。

或许有些同学可能为错过参会感到可惜，或许有些同学对嘉宾们分享的要点已经记不真切，但是没关系！财金研会为想要继续深入学习的大家准备了干货总结，课代表们已经帮大家划好了重点，大家快来看吧！

开场嘉宾：罗煜老师

首先由中国人民大学财政金融学院党委副书记、中国银行业研究中心副主任罗煜老师作开场致辞。罗煜老师指出，学院对就业工作高度重视，致力于通过各种多样化的活动助力同学们的职业发展，希望校友能够通过这样的活动为在校同学提供就业的帮助与指导、增进校友感情；在校同学也要珍惜机会，向师兄师姐多请教，学习其优秀之处，锤炼自身本领，提升自己的就业竞争力。

业界嘉宾：C师兄

一、银行的工作设置

银行总行的部门大致可以分为前台部门与中后台部门。

（1）前台部门：主要是服务客户，按照客户可以分为公司金融部、个人金融部、国际业务部、机构金融部。按照产品划分，可以划分为金融市场部、资产管理部（现在为理财部门）、养老金部、专项融资部。

（2）中后台管理部门：主要有人力资源部、财务会计部、办公室、董事会办公室、资产负债管理部（制定融资、发债计划）、法律部（对内法务工作）、金融科技部、普惠金融部。

二、金融市场部的部门职能

金融市场部大致有四类处室：专门负责写研究报告的处室，主要进行宏观分析、金融数据分析、突发事件分析；有系统处室，金融市场业务需要系统来进行交易与记录，且智能化、自动化的交易比较多，需要系统处来设计与处理；此外还有综合处与牵头营销的处室（营销金融市场业务，制定金融市场的指标）。

业务部门：前台业务分为商品处（大宗商品的交易，不限于贵金属，包括大豆、矿石等交易）、外汇处（分为人民币外汇、外汇对外汇、外汇衍生品、离岸人民币与在岸人民币）、债券交易员（买卖、融资类业务）、资金交易员（比较少，不同拆借），各个业务拆分比较细致，债券交易进一步分为自营与交易，其次也有专门负责金融债、同业存单、资产证券化方面工作的人员。金融市场部体系庞杂、进入金融市场部也不一定做前台，也可能做别的业务。

知识小课堂：每周都有知识小课堂可以学习别的处室的业务，还有各处室轮岗交流与外派的机会。此外，还有金融学校，可以提供教材给员工学习。

三、总行工作的心得体会

工作规律：早上八点半到晚上六点，金融市场主要做交易，交易结束后可以下班，但如果有突发金融事件、行内有政策的话可能要加班写报告，周六日基本不加班，有文体活动，比如党建、团日活动等。

转变学生思维：从学生步入职场，工作比较复杂，涉及到人际关系、工作完成情况等，不管做什么工作都要踏实。对于银行来说，最主要的是不能出错，可能有些小错在学校并不重要，但是在银行中后台下对交易看得很细致，有同学做交易不太适应，公章盖错、日期写错等事件出现，交易类工作因此需要仔细再仔细，凡事多看几遍，保证工作不要出错，认真小心。

人际关系：工作氛围较为融洽，从年龄分布来说，理财、金融市场等部门年轻同事比较多，业余兴趣小组比较多。银行工作如果完不成，领导们都能比较理解，业务有困难领导能够帮忙协调。而且，公文写作能力比较重要，表达能力也很重要，所以要多提高申论与功能写作。

四、Q&A

Q：银行自营固收主要投利率债，那么注重信用分析吗？

A：银行自营投的比较广泛，比较看重交易权限，尤其是本币（资金）交易，交易权限比较小，尤其是信用债交易，而外汇、商品交易员权限比较大，本币（资金）交易员权限比较小，因此自己进行资金投资是不可能的，自营账户最重要的是思考问题的方式，有一套完整的体系，合规比较严格，对于风险的把握较为重要。

Q：除金市外，还有什么部门与金融市场联系非常紧密呢？

A：资产负债管理部：与金融市场联系密切，管理资产负债头寸，看看资产负债表上什么东西达不到标准，向市场上发行二级债、永续债补充资本，提高资本充足率等，以及对接资金拆借。客户部门：与金融市场进行对接。信贷部门：信贷资产进行资产证券化，与金融业务联系比较密切。

Q：金融市场部中后台占比的情况，对于应届生来说定岗考虑什么？

A：金融市场中后台占到1/4，前台占到3/4，有本币、外汇、商品、资金等。定岗并不是很看重专业背景，各种背景都有。根据需求进行招人，因此定岗是比较随机的，不同部门、处室流动性比较强，交流机会比较多。海外接触到的业务更为综合。

Q：银行定岗到其他部门转岗的机制是什么？

A：交流机制，由人力定期发往分支行机构，有到基层锻炼挂职（更为偏好有基层工作经验的）、海外分支行的招聘、总行到子公司的交流、跨部门的交流等。

嘉宾一：Y师姐

一、个人背景

政治面貌：中共党员

实习经历：中国银行研究院、国信证券研究所、光大证券固收部、某政府机关

学生工作：校级学生组织负责人

奖项：学习优秀奖学金等

暑期实习：无

秋招offer：中国建设银行总行、中国银行总行、邮储银行总行、招商银行总行、北京银行总行、国寿养老险总公司、中国信保总部、中国银河证券、京东等。

提示：以下分享的信息都基于23秋招的真实感受和心得，但每年招聘市场不尽相同，本次分享具有一定的主观性和片面性，请结合24校招实际情况选择性吸纳！

二、银行求职

（一）银行实习

银行的实习机会总体较少，但对于银行招聘会有帮助。

日常实习：学院推荐的中行研究院（3-6个月），每3个月学院职发会发布信息，主要的工作是协助带教老师撰写文章、阅读文献、查找数据等研究工作。

暑期实习：学院推荐的有工商银行，总行和分支机构都有，含金量较高；公开发布的有中国银行、中国农业银行、招商银行等（不一定有总行的岗位，可能有子公司、分支行）。

（二）简历和选岗——人岗适配最重要

1、银行总行通过简历的影响因子

个人理解是一半简历、一半缘分。关键是看综合表现，主要受到学历、性别、成绩、籍贯、政治面貌、身高、学生工作、实习经历的影响。

2、如何选岗

岗位招聘主要分为三类：

管培大类：工商银行、民生银行等。

按条线招聘（金市/对公/零售/综合/渠道）：中国银行、农业银行、招商银行。

按部门招聘：建设银行、邮储银行等。

3、投递建议

分散投递：“鸡蛋不要放在同一个篮子里”，不要全部押宝在同一个部门，某些部门可能竞争非常激烈。

什么是好部门：岗位适配度最重要，其一，与你过往履历最适配的部门就是好部门；其二，要你的部门就是好部门。

核心部门有哪些：金市/投行/公金/托管可以作为跳板，人财办/授信审批/资产负债/信贷管理部门适合长期发展。

4、笔试

形式：23届因疫情，笔试采取线上形式，一般使用易考系统。疫情前多为线下笔试。

内容：笔试内容包括专业类（经济金融财会管理）、行测类（言语理解/常识/数量关系/推理判断/资料分析）、英语（六级程度）、申论（部分银行有）。

时间安排：时间比较紧张，建议提前熟悉各类题型的快速解题方法。

推荐资料：《银行一本通》、粉笔980。

准备时间线：建议最迟暑期开始准备银行笔试。

5、面试

（1）无领导小组讨论

Leader最出彩，但不一定能抢到；Timekeeper把控节奏，最好上手；Summary记录观点，最后的输出容易出彩。

通过无领导面试的核心竞争力是“有效”输出！

相关技巧：承上启下，在发言前对之前同学的观点做总结，并提出自己的思考；注重分析框架，注意分点回答，例如可以从“宏观、中观、微观”，“是什么、为什么、怎么办”等角度构造框架；有礼貌、不争执、不强势、不沉默。

如何练习：和别人组队mock；以面代练；看一些b站指导视频；做好复盘。

（2）半结构化面试

金融基础知识：宏观经济学、微观经济学、商业银行经营和管理、金融学、投资学等相关知识。

时事热点：包括时事政治、金融相关的热点事件，建议此部分多看看二十大报告、中央经济工作会议文件、央行、财政部公众号。

实习：重点在于实习和岗位的匹配度，有什么成果。

校园活动：社会实践做了什么，承担了什么角色，获得了什么收获。

对公司的了解程度：建议面试前看看公司年报、主营业务、岗位需求。

结构化问题：优缺点、印象最深刻的事情、遇到的最大挑战。

三、求职心得交流

保持良好心态，根据往届大数据，最终大家一定会找到工作的。

找工作的过程也是重新认识自己的过程，每一次面试、笔试都让你更明白自己是个怎样的人，工作的本质是选择你未来的生活方式。

找工作切记不要“既要又要还要”，找到一份pay、hours、发展空间、个人兴趣、户口需求满足其二的工作已经很好了，切勿拿某个工作的短处和另一个工作的长处相比较。

世界上最完美的工作是最适合你的工作，offer选择时一定要有自己的判断。

四、Q&A

Q：银行招聘看重市场化机构的实习吗？面试考察环节有对您市场化机构实习经历进行询问吗？

A：我在中行研究院的实习经历被问的很多，面试官对我的文字撰写能力较为关注。如果投递的是公司金融、个人金融、金融市场等业务部门，可能会被问到专业化实习的相关问题。

嘉宾二：G师姐

一、银行理财

起源：2018年4月《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（俗称“资管新规”）出台，要求“主营业务不包括资管业务的金融机构应当设立子公司开展资管业务”。2018年12月《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称“理财新规”）进一步规定“商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务”。

暑期情况：暑期工作内容主要是做课题，与其他买方情况类似。留用比例方面，不同年份、不同部门均存在差异，不过投研部门通常竞争较为激烈。

Offer选择：银行理财子的部门设置与其他买方类似，有投资研究、交易、产品营销、风险管理、运营支持、综合管理等部门。优势有平台大、资源多，比较能平衡工作与生活，有些可以解决北京户口；劣势在于成长性可能不如市场化机构。

二、投递

细心，基本信息千万不要填错，比如毕业年份、学习经历，填错无法通过机筛。

投递不同机构或不同部门要针对性地修改自己的简历。

可以创建一个excel表，写明机构和截止时间，以免遗漏，建议尽早投递。

证件照注意正式、美观，有锦上添花的作用。

暑期应仔细衡量是去最想去的还是录取可能性最大的岗位：很多投研岗在暑期招满后，秋招就不会再开了，但暑期留用竞争比较大，能力要求高；有人会同时做几份实习，需要看自身精力，也要看公司的暑期实习要求（是否需要人到岗）。

三、笔试与面试

（一）笔试

银行笔试一般考三个小时，题量很大，要注意时间分配。银行理财也需要通过集团的笔试。

行测：考察内容包括言语理解、数字运算、逻辑推理、思维策略、资料分析。可参考的资料有北森题库（上海地区常用），B站刘文超可以学习技巧套路并刷题练习。时间紧张，注意时间分配；心态要稳，遇到难题做不出来很正常。

专业知识：学习资料是银行考试一本通。考察内容多且杂，可以先复习重点内容。

常识&英语：公司的基本情况需要了解，比如成立时间、企业文化、近期大事等。

考试形式：今年不受疫情影响，可能会线下笔试，要做好准备。

（二）面试

基本问题

自我介绍、职业规划是必考题，需要认真准备。

Why银行理财/公司：体现出你对行业和这家公司的了解。可能被问到去年11月理财赎回潮、银行理财的难点、未来发展趋势以及银行理财的比较优势。

Why this position：可以根据以往的经历和职业规划作答，同时结合岗位JD明确自己和岗位的适配度。

Why you：描述自己与岗位相匹配的特质，用以往经历印证。比如交易员需要的特质有善于沟通、细心踏实、对行业有一定的了解、会编程等。

面试过程中注意着装，要有礼貌。

面试前要明确公司想要什么样的人，比如银行体系可能更偏好成绩好、校园活动多、不太aggressive的人。

行为面

可以准备一些常用问题/案例，比如工作中遇到的最大挑战、最有成就的经历、优缺点。

面试问题很难每一次都准备到，做到真诚、有条理即可，要讲故事而不是说空话，要往公司身上靠。

每次把没答出来的/觉得答得不好的问题记录下来，想想下次遇到的时候怎么回答。

简历面

对简历上写的所有经历，甚至是提到的每一个词都要非常熟悉。

跟踪行业现状，比如如果你提到以前从事过资金面相关的工作，就要去跟踪近期并展望未来。

每次面试完把被深入提问的问题记录下来，结束后去查资料好好准备。

群面

尽量多发言、有条理，让面试官记住你。

可以当leader梳理框架、贡献核心观点；可以及时记录大家说的内容，最后做总结；可以中途给大家梳理思路并分类，别人发表观点时附和补充自己观点或者纠正并阐明想法。

四、Q&A

Q：银行理财子对权益或固收方面有什么偏好吗？

A：之前银行理财子做固收较多，但目前净值波动加剧，需要做资产配置减少波动，因此做权益的也会有很多机会。

Q：在求职过程中，公募基金、理财子和银行系基金在招聘要求和业务偏好上有什么不同？

A：公募基金等市场化机构更看重实习和工作能力，学生工作和社团活动并不看重；银行理财介于市场化机构与体制内部门之间，会看实习的情况，也会看综合素质，对学习成绩和校园活动有所关注；工银瑞信等银行系基金介于银行理财与公募基金之间，更接近公募基金，不过面试投研岗时也可以体现一些反映综合素质的东西。

嘉宾三：M师兄

一、个人简介

教育经历：某985院校本科 中国人民大学2023届硕士（本硕学位均为经济学类）

政治面貌：中共预备党员

证书：CFA Level I、证券从业资格

实习经历：国信证券、新华基金、中信建投证券、申万宏源证券、中信证券等

暑期实习Offer：中信建投证券、工银瑞信、华泰证券

秋招Offer：中国农业发展银行总行、中国工商银行总行、中国农业银行总行、中国银行总行、中国建设银行总行、中国邮政储蓄银行总行、申万宏源证券、中债登估值公司、光大理财等

最终去向：中国农业银行总行

二、主要银行招聘特点

主要流程：简历投递及筛选——>笔试——>面试——>体检（及面谈）——>阅档及政审（仅政策行）——>签约

主要银行招聘岗位颗粒度、面试及体检情况

（1）中国农业发展银行：大类岗位；面试形式为无领导小组讨论+专业面试两轮一次集中完成；等额体检政审

（2）中国工商银行：通用管培；面试形式为无领导小组讨论+专业面试两轮一次集中完成；等额体检（不补录）

（3）中国农业银行：本部管培，直属机构到部门；面试形式为无领导小组讨论+专业面试两轮一次集中完成；小差额体检

（4）中国银行：管培分方向；面试形式为剧本杀类无领导小组讨论+专业面试（含英文面试）一次集中完成；小差额体检

（5）中国建设银行：面试形式为综合行为面试（非无领导）+专业面试一次集中完成；大差额体检

（6）中国邮政储蓄银行：按方向投递，后有问卷调研部门；面试形式无领导小组讨论+专业面试两轮两次分开完成；小差额体检

三、求职经验分享

1、良好的定位与梯度投递

结合工作地点、行业、内容、强度的偏好以及自身与竞争者的相对竞争力对比，分散化进行投递；制作投递记录表格，包括意向岗位、截止日期等；针对不同岗位需差异化定制简历和自我介绍。

2、面试阶段

面试前：设备准备方面，尽量使用电脑方便记录笔记，手机建议使用手机支架并横屏；面试问题准备方面，常见问题包括自我介绍、个人性格、能力或缺点、为什么选择这个岗位、时事热点等。

面试中：

（1）结合面试流程设计面试表现策略：对于无领导小组讨论和专业面试一次集中完成的情况，无领导小组讨论需要尽量表现得更优异；

（2）突出个人特点、避免同质化竞争：把握“忠诚、克制、内敛、自信”的气质，不宜过度跳脱，有相关经历的情况下可以在自我介绍时主动提及从而引导面试方向；

（3）专业面试善于总结复盘提升：将Summer的笔、面试经历试视为秋招的预演，提前了解面试内容、不足之处及面试成功者回答问题方式等。

无领导小组讨论技巧：

（1）了解主要形式：包括基本题型、考察核心点、主要角色、加/减分项；

（2）主要技巧：明确角色站位；掌握答题技巧、条理清晰，明确框架和逻辑；认真倾听、做好记录并肯定和回应他人；讨论争执不下时可以推动进程。

3、实习考核阶段

思考领导需要怎样的能力：踏实、有学习能力、好沟通等；

日常工作：主动沟通，要求分配更多的工作，展现独立工作能力和工作沟通能力；

课题研究：定期与带教老师沟通，注重课题的完整性、系统性及实践意义；

善于借力：借用进门财经账号等工具；与相似方向同学建立联系、互通有无。

四、银行的职业发展路径

成长速度更加稳健：无法做到如券商研究所一般几年做首席的成长速度，但胜在较为稳健。

外部发展和借调机会：有政府等单位借调机会，锻炼机会较多。

银行金融市场部的内部架构情况：不同公司架构不同，大公司区分更细，小公司可能一人承担多种职能。大体而言，银行金市或资金运营中心普遍分为债券、商品、外汇等方向（买卖方职能都有），且具有一些中后台职能部门。也即前台部门中也会有后台处室。

发展方向：银行内部一直工作或转行改变方向（1-3年工作经验的同学可以用充实的某一方向实习经历社招转换方向）。

五、Q&A

Q：能否详细介绍一下金市的定岗情况？

A：大行定岗具有一定随机性，具体情况大家可以拿到Offer以后再去咨询前辈。有的股份制和城商行（如兴业、波行）的资金运营中心校园招聘时会明确到具体方向（如信用、外汇等），追求具体方向的确定性的可以投递这些公司。

嘉宾四：S师兄

一、求职经验分享

1、银行简介

银行体系简介：政策行、国有行、全国性股份行、城商行、农商行、民营银行、银行理财子、交易结算机构、银行监管部门。

银行投递的主要方向：总行本部、一级分行及下属子公司，看待遇的话，部分地区分行待遇优于总行，总行发展平台相对更大。

部门介绍：不同银行部门划分区别较大，以工行总行本部为例，主要分为4大业务板块（客户及产品部门、风险管理部门、治理层下设机构、综合管理与支持保障部门）共36个部门，每个部分下划分多个处室。

2、投递时间线

投递时间：从9月中旬开始陆续投递，需要注意农发行截至时间较早；

笔试时间：集中在10月底，一般提前3-5天通知笔试；

面试时间：11月下旬开始至1月初；

Tips：功夫在平时，打好专业基础。因为银行面试内容比较分散，比如估算粮食产量、如何看待元宇宙发展、隐私计算在银行如何应用、数字人民币试点等。

3、考核形式

笔试：总行主要考察行测+英语+专业知识+公司文化，其中政策行会考申论、招商银行会考察智力题，银行笔试为通过性质，主要专注于行测+英语即可；

第一轮面试：主要为行为面，比如两位领导交代的工作有所冲突如何解决等，但招商银行会进行专业面，比如美联储加息对我国经济的影响等；

第二轮面试：主要包括无领导小组讨论、单人专业面等，其中工商银行为多人单面形式，建行没有无领导；

Tips：公司文化在面试时非常重要，面试时如果能够说出公司建设理念会是加分项，也便于组织回答方向。此外，许多银行会询问为什么加入我们公司，可以表明自己认同公司的建设理念。

4、个人经验

笔面试可以有针对性的准备，多看经验帖，少看焦虑帖：2024届可能线下笔试，需提前做好准备；面试可以提前模拟，平常要主动锻炼自己的表达能力，功夫在平时，如果平常小组作业的讨论都不积极，无领导也很难立刻积极起来。

招聘流程很长，没有十足把握就海投：银行、国央企招聘节奏较慢、时间安排靠后、没有暑期留用且流程很长，可以适当海投，但也不要过分海投。

银行不看重实习不是不实习：需要有实习经历来说明自己的优势和能力，并自成体系佐证自己的个人评价。

有通有精，并说清楚自己的优势在银行求职很重要：不建议套用自我介绍模板，在有限的时间里给面试官一个印象深刻且轮廓清晰的人设，比什么都重要。

银行体系没有绝对的好坏：银行是一个什么好像都不那么突出的地方，在认清自己想要的之后可以发现银行满足了很多需求。

秋招时可以找非竞争关系的人聊天，保持积极心态很重要。

二、金融科技与银行业发展

金融科技发展规划：从规划目标关注银行发展重点，提前准备相关内容，最好能够准备两到三次追问。

金融科技发展趋势：从信息化、移动化到开放化、智能化，目前处于智能化探索期。

金融科技常见应用：移动支付、网络贷款、智能投顾、网络保险、数字货币、个人金融服务、房地产业务、金融基础设施，其中招商银行、建设银行和国家开放银行均询问了数字货币相关的问题，比如你认为银行如何发展数字人民币业务，对于银行大概率会提问的问题需要提前准备，也可以在面试时引导面试官询问自己已经准备的内容。

传统金融机构的金融科技：包括银行业、证券业、保险业和监管层，其中银行业的具体应用包括移动支付、征信、风控、贷款、资产管理、智能投顾、加密货币、资产确权，金融科技可以在效率和可信性上进行提升，尽量不提及过于专业化的名词。

银行保险业数字化转型：推荐阅读《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见（银保监办发〔2022〕2号）》。

对于人设立于金融科技方向同学的建议：

（1）不驰于空想，不骛于虚声：对金融科技有所了解就多看多学；

（2）关注前沿热点、关注行业动态、关注权威声音：多关注人民银行、银保监、BIS、IMF、WB、美联储等重磅规划、行业动态，积累在平时；

（3）金融和计算机的知识都要有所了解，业务和创新之间要建立联系：多了解商业银行更关心的内容并投其所好，包括有哪些可以应用新科技的业务、有什么效果等；

（4）对几个小方面有相对系统化的了解，比故作高深重要：建议深入地看5-10本金融科技其中一个方面的入门读物。

三、Q&A

Q：您是否仅投递了数字化转型的岗位呢？数字化转型是否包括量化交易还是仅是数字化转型呢？

A：我投递的岗位主要是数字化转型方向，如果没有这个方向会投递投研类岗位，我的实习经历也都与数字经济相关。数字化转型是一个比较大的概念，我主要做区块链技术、数字货币及智能投顾方向的研究。量化交易方向曾在面试中被提问，我的回答是：“虽然我做数字化转型方面，但量化交易方向涉及较少，但曾经上过相关课程，可以讲述课程作业效果。”如果对数字化转型某一领域不了解问题不大，面试官不会要求对每个小方向都了解，但如果表明了自己比较了解某一方向那就需要做好充分准备。

Q：如何了解银行数字化转型的发展情况？如何将自己的实习相关内容与银行近期的发展情况相结合？

A：银行数字化转型的发展情况需要面试前有所准备，可以在知网上搜索近三个月署名单位为某银行的数字化转型相关论文，了解银行目前数字化转型的主要内容，在银行发展方向上进行充分准备，或者建立自己想做的与银行的关联性。此外，也可以翻阅银行年报、金融科技发展规划及数字化转型的指导意见等。关键是做到知己知彼，需要多做针对性准备。

指导单位：中国人民大学财政金融学院职业发展中心

主办单位：中国人民大学财政金融学院研究生会、中国人民大学中国银行业研究中心

协办单位：中国人民大学财政金融学院校友工作办公室